Осветите свой путь к финансовой свободе

Что такое FIRE? Руководство для начинающих по финансовой независимости ​

Возможно, вы слышали акроним "FIRE" в кругах, обсуждающих личные финансы, но что он на самом деле означает? FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early (Финансовая независимость, Ранний выход на пенсию). Это движение и образ жизни людей, которые стремятся к будущему, где работа станет необязательной, задолго до традиционного пенсионного возраста.

Это руководство разъяснит основные концепции FIRE, исследует его различные варианты и покажет вам, как сделать первые шаги в этом преобразующем путешествии.

Основная идея: Финансовая независимость ​

"FI" в FIRE — самая важная часть. Финансовая независимость — это состояние, при котором у вас достаточно дохода для покрытия ваших расходов на всю оставшуюся жизнь без необходимости работать по найму или зависеть от других. Этот доход обычно поступает от инвестиций, таких как акции, облигации и недвижимость, которые приносят пассивный доход.

Цель состоит в том, чтобы накопить достаточно большой капитал, чтобы доход от него покрывал или превышал ваши годовые расходы. Как только вы достигнете этой точки, вы становитесь финансово независимым.

Часть "Ранний выход на пенсию" ​

Часть "RE" более гибкая. для некоторых это означает полный уход с традиционной работы в 30 или 40 лет. для других это не означает сидеть весь день на пляже; это означает иметь свободу заниматься любимыми проектами, работать неполный рабочий день, начать свой бизнес или посвящать больше времени семье и хобби без финансового давления.

Ранний выход на пенсию — это результат достижения финансовой независимости.

Сколько вам нужно? Правило 4% ​

Центральным понятием в сообществе FIRE является Правило безопасного изъятия 4% (SWR), часто называемое "Правилом 4%". Это правило происходит из известного исследования под названием "Исследование Тринити".

• Правило: Вы можете безопасно изымать 4% от начальной стоимости вашего инвестиционного портфеля каждый год (с поправкой на инфляцию) с очень высокой вероятностью того, что ваших денег хватит как минимум на 30 лет.
• Расчет: Чтобы определить ваше "число FIRE" (общую сумму, которую вам нужно инвестировать), вы можете просто умножить ваши предполагаемые годовые расходы на 25.

Пример: Если вы предполагаете, что будете тратить $40,000 в год на пенсии, ваше число FIRE будет:

$40,000 × 25 = $1,000,000

Эта простая формула является основой планирования FIRE.

Различные типы FIRE ​

Движение FIRE не является универсальным. Существует несколько популярных вариантов:

• Lean FIRE: для минималистов, которые могут жить на небольшой бюджет (например, менее $40,000 в год). Этот путь требует меньшего капитала, что делает FI достижимым раньше.
• Fat FIRE: для тех, кто хочет поддерживать высокий уровень жизни на пенсии (например, $100,000+ в год). Это требует гораздо большего портфеля.
• Barista FIRE: гибридный подход, при котором человек накопил достаточно, чтобы уйти с традиционной высокострессовой работы, но работает неполный рабочий день на менее стрессовой работе (например, бариста), чтобы покрыть текущие расходы или получить льготы, такие как медицинская страховка, в то время как его инвестиции продолжают расти нетронутыми.

Как начать свой путь к FIRE ​

Путь к FIRE в теории прост, но на практике требует дисциплины.

1. Рассчитайте свою норму сбережений: Самый важный фактор — это ваша норма сбережений (процент вашего дохода, который вы сберегаете). Чем выше ваша норма, тем быстрее вы достигнете FI.
2. Отслеживайте свои расходы: Вы не можете планировать свои пенсионные расходы, если не знаете, куда уходят ваши деньги сейчас.
3. Увеличивайте свой доход и сокращайте расходы: Найдите способы зарабатывать больше и оптимизируйте свои расходы, чтобы максимизировать норму сбережений.
4. Инвестируйте последовательно: Вкладывайте свои деньги в недорогие, диверсифицированные индексные фонды и позвольте сложному проценту творить чудеса.

Как может помочь ChooseFire ​

Чувствуете себя подавленным? Именно здесь на помощь приходят такие инструменты, как ChooseFire. Вместо того чтобы возиться с электронными таблицами, вы можете использовать наш калькулятор, чтобы:

• Мгновенно увидеть, как ваши текущие сбережения и расходы проецируются на будущее.
• Визуализировать свой путь к финансовой независимости на основе правила 4%.
• Экспериментировать с различными сценариями, чтобы увидеть, как изменения в вашем образе жизни могут ускорить ваш путь.

Путь к FIRE — это марафон, а не спринт. Но, поняв эти основные концепции, вы уже сделали самый важный шаг.